Jak chronić siebie i dobytek przed skutkami nawałnicy? To musisz wiedzieć, jeśli chcesz otrzymać odszkodowanie

Bezpieczeństwo to nie tylko schronienie, w którym nic nam nie grozi. To także świadomość, że gdyby nasz dom zniszczyła wichura czy pożar spowodowany piorunem, dostaniemy pieniądze na naprawienie szkody.

Jak chronić dobytek przed skutkami nawałnicy? Sprawdź swoje ubezpieczenie

Skontroluj zakres polisy. Samo jej posiadanie nie gwarantuje, że ubezpieczyciel wypłaci odszkodowanie.

Typowe ubezpieczenie majątku od zdarzeń losowych obejmuje część zjawisk atmosferycznych, z którymi mamy teraz do czynienia. W podstawowym wariancie najczęściej to: deszcz nawalny, uderzenie pioruna, osunięcie ziemi, upadek drzewa lub masztu, gradobicie, huragan. Ale uwaga, ubezpieczenie od ryzyka zalania zwykle uwzględnione w podstawowym ubezpieczeniu, nie dotyczy powodzi – także tzw. powodzi błyskawicznej, gdy w wyniku gwałtownych opadów z brzegów występują niewielkie rzeki i strumienie i zalewają najbliższą okolicę. Jeśli chcesz ubezpieczyć dom od tego ryzyka, musisz wykupić dodatkową opcję. 

Standardowe ubezpieczenie od uderzenia piorunem nie uwzględnia przepięć, które prowadzą do uszkodzeń instalacji elektrycznej, sprzętów czy pożaru. Od ryzyka przepięcia trzeba ubezpieczyć się osobno. Polisa w wersji podstawowej chroni mury i elementy stałe domu lub mieszkania. Aby dostać odszkodowanie za wyposażenie, trzeba wykupić rozszerzony pakiet ubezpieczenia. Policz, czy suma ubezpieczenia jest wystarczająca. To od tej kwoty zapisanej w umowie zależy maksymalne odszkodowanie.

Kiedy mimo ubezpieczenia nie dostaniemy odszkodowania?

Jeśli co roku przedłużałaś ubezpieczenie, nie zmieniając warunków, to może być za niska w stosunku do wartości majątku i aktualnych cen usług remontowych. Sumę ubezpieczenia można w każdej chwili zwiększyć, ale trzeba dopłacić różnicę w składce. Przejrzyj dokumenty wymagane przez ubezpieczycieli. Jeśli okaże się, że są nieaktualne lub któregoś brakuje, możesz nie dostać odszkodowania! 

Potrzebne są protokoły z obowiązkowych przeglądów. Przegląd instalacji elektrycznej oraz budowlany są obowiązkowe co 5 lat. Raz w roku należy wykonać przegląd instalacji gazowej oraz kominiarski. Gdy brakuje któregoś z nich, jak najszybciej zleć wykonanie przeglądu.

Ubezpieczenia, które nie zapewniają odszkodowania: na to uważaj!

Gdy IMGW ostrzega przed groźnymi zjawiskami pogodowymi, nieuczciwi pośrednicy telefonują do swoich klientów i osób, które mogą być zainteresowane ubezpieczeniem. Zachęcają do zakupu przekonując, że składkę ubezpieczeniową zapłacić można później albo w ratach. Nie mówią, że ochrona ubezpieczeniowa zacznie się dopiero po dniu wyznaczonym w umowie i po opłaceniu pełnej składki. W wielu przypadkach dodatkowo przewidziany jest okres karencji, w którym ochrony nie ma lub jest ograniczona. Przykładowo w ubezpieczeniu na wypadek powodzi karencja wynosi 30 dni.

W umowie i ogólnych warunkach ubezpieczenia (OWU) mogą też być dodatkowe okoliczności, które wyłączają ochronę, np. brak piorunochronu lub niewłaściwy jego montaż, nieszczelne okna, czy źle zamontowane poszycie dachowe. 

Jak zabezpieczyć dom przed uderzeniem pioruna?

Głównym zagrożeniem dla budynków są burze. Piorun to wyładowanie elektryczne, które może mieć ładunek nawet miliona woltów. Groźny jest nie tylko kanał główny pioruna, ale i kanały poboczne, które mogą trafić w element instalacji zewnętrznej (np. w monitoring) czy w sąsiednie domy i spowodować przepięcie w sieci elektrycznej. Chronią przed tym zewnętrzna instalacja odgromowa i wewnętrzne ograniczniki napięć.

Piorunochron umieszczony w najwyższym miejscu budynku ściąga na siebie wyładowania, które uderzyłyby w dach. Odprowadza energię do gruntu, zabezpieczając budynek przed pożarem. Ograniczniki przepięć są barierą na wypadek, gdyby energia pioruna trafiła do instalacji. Dzięki nim nie ma ryzyka przegrzania kabli (nawet do 30 tys. st. C) i pożaru. Przed nagłymi skokami napięcia chronią natomiast listwy przeciwprzepięciowe.

Zgodnie z prawem budowlanym instalacja odgromowa jest wymagana dla budynków, które mają powierzchnię powyżej 500 mkw i wysokość ponad 15 m, lub są z materiałów palnych (np. drewna). Warto jednak zaprosić fachowca, który zajmuje się takimi instalacjami, zwłaszcza jeśli twój dom znajduje się na terenie zagrożonym burzami (np. w górach).

Jak zabezpieczyć dom przed wichurą?

Silny wiatr to także niebezpieczeństwo. Największe zniszczenia powodują przedmioty pozostawione na posesji lub balkonie: donice, ławki, narzędzia itp. Zabezpiecz je i pamiętaj też o zamknięciu okien i drzwi. Jeśli w domu są okiennice lub rolety, również je zamknij – żeby nie narazić się na zarzut przyczynienia się do szkody. W takiej sytuacji ubezpieczyciel może znacznie obniżyć odszkodowanie.

Co robić w czasie burzy? Te porady to mity!

Wiele osób powtarza niesprawdzone rady, czasem bazujące na przesądach lub niewiedzy. Do których się stosować, a które puszczać mimo uszu? 

• „W czasie burzy nie rozmawiaj przez telefon”. Nie musisz rezygnować z używania telefonu komórkowego, nawet jeśli burza szaleje tuż obok. Pole elektromagnetyczne smartfonów jest tak małe, że nie mam mowy, by mogły „ściągać” pioruny. 
• „Zdemontuj antenę z dachu”. Wysokie, spiczaste i odizolowane obiekty, np. anteny, faktycznie przyciągają pioruny. Jeśli jednak na budynku jest fachowo zainstalowany odgromnik, nie ma się czego obawiać. Na wszelki wypadek można odłączyć przewód antenowy od telewizora.
• „Nie kąp się w czasie burzy”. Kiedyś instalacje hydrauliczne były w całości metalowe, podobnie jak wanny i brodziki, więc mogły przewodzić ładunek elektryczny pioruna. Dziś takie instalacje to rzadkość, więc ta rada jest przestarzała. 
• „Gdy zbliża się burza, wyłącz prąd w całym domu”. Jeżeli linia energetyczna w budynku jest w złej kondycji i nie masz pewności, czy ma ochronę przeciwprzepięciowa, prąd można wyłączyć. A z pewnością odłączyć od sieci urządzenia wyposażone w skomplikowaną (i drogą) elektronikę, np. piec, komputer, telewizor. 
• „Pioruny zawsze uderzają w wysokie drzewa, jeśli takie rośnie przy domu, usuń je”. Pioruny zawsze wybierają drogę o najlepszej przewodności elektrycznej. Niekoniecznie są nią drzewa. Jeśli masz odgromnik, to on ściągnie wyładowanie. 
• „W czasie załamania pogody nie wsiadaj do windy”. W czasie burz i silnego wiatru jest większe prawdopodobieństwo wystąpienia awarii i wyłączenia zasilania. A to oznacza uwięzienie w windzie. Jednak w dużych miastach to ryzyko jest niewielkie.

Skąd możemy wiedzieć, że zbliża się nawałnica?

• O tym, że zbliża się burza, nawałnica, gradobicie, dowiadujemy się nie tylko z prognozy pogody. Na radarze pogodowym możemy w każdej chwili sprawdzić, przez jaki region przetaczają się nawałnice, czy idą w naszym kierunku i jak szybko dotrą – z dokładnością do pół godziny. Taki radar online jest m.in. na stronach: pogodairadar.pl lub skyradar.pl.
• Można też śledzić dynamiczne mapy pogodowe na stronie Instytutu Meteorologii i Gospodarki Wodnej meteo.imgw.pl.
• Są też aplikacje na telefon, które pozwalają lokalizować burze, np. My Lightning Tracker, Monitor Burz, Blitzortung Lightning Monitor.
• Osoby przebywające na terenie narażonym na niebezpieczeństwo dostają na swoje telefony alerty Rządowego Centrum Bezpieczeństwa. Warto traktować je poważnie i stosować się do zaleceń w przesyłanych wiadomościach. Od niedawna ostrzeżenia wysyłają też niektórzy ubezpieczyciele.