Nadeszły trudne czasy dla kredytobiorców. Stopy procentowe rosną, złoty słabnie, a raty kredytów szybują w górę. Co robić, gdy brakuje nam pieniędzy na spłatę raty lub całego kredytu? Jaką pomoc możemy uzyskać? Czym są wakacje kredytowe 2022 i Fundusz Wsparcia Kredytowego? Podpowiadamy, jak spiąć domowy budżet i nie popaść w spiralę długów.
Ekonomiści przekonują, że miesięczne obciążenia związane ze spłatą zobowiązań kredytowych powinny nie być wyższe niż 30 proc. Tymczasem kryzys gospodarczy sprawił, że raty kredytów hipotecznych poszybowały w górę i z każdym miesiącem zjadają coraz większą część budżetów domowych.
Co robić, gdy brakuje pieniędzy na raty kredytu?
Raty rosną, coraz więcej osób zastanawia się, czy starczy im na spłatę kredytu. Dlatego warto uważnie przyjrzeć się budżetowi domowemu. Najlepiej spisać wszystkie wydatki oraz obciążenia i zastanowić się, gdzie jest przestrzeń na oszczędności. To oczywiście dość trudne, ale być może uda się obciąć jakieś wydatki, np. abonamenty na kanały filmowe albo używki czy przekąski (bo zwykle nie zdajemy sobie sprawy, ile na to tak naprawdę wydajemy).
Dobrze też rozplanować wydatki tak, jakby rata była nieco wyższa niż teraz, żeby kolejna podwyżka nie była dla nas zaskoczeniem.
Co robić, gdy mimo zaciskania pasa nie uda nam się uzbierać na kolejną ratę kredytu? To na pewno nie powinniśmy brać dodatkowego małego kredytu na pokrycie tej raty. Żadnych chwilówek, pożyczek pozabankowych. Jak już tak się stanie, że nie damy rady spłacić raty w całości, to spłaćmy tyle, ile możemy i ustalmy z bankiem termin spłaty pozostałej kwoty.
Co robić, gdy bank zaczyna dzwonić z upomnieniami o spłatę raty?
Jak nie zapłaci się raty na czas, bank zaczyna dzwonić z upomnieniami i wtedy przede wszystkim należy odebrać telefon. Nie ukrywajmy się, bo to nic nie da. Płaćmy choćby trochę, bo to pokazuje dobrą wolę kredytobiorcy oraz zdecydowanie ułatwia rozmowy z bankiem o rozwiązaniach.
Pamiętajmy, że bankom naprawdę zależy, żeby klient poradził sobie z problemami ze spłatą kredytu. Więc najlepszym sposobem jest wspólne szukanie rozwiązań.
Czym są wakacje kredytowe 2022?
Z wakacji kredytowych 2022 może i powinna skorzystać osoba, która nie jest w stanie spłacać raty kredytu hipotecznego. To może być realna pomoc, gdy brakuje nam na ratę. Warto jednak pamiętać, że nie jest to umorzenie raty do spłaty, ale jej przesunięcie w czasie, więc automatycznie o osiem miesięcy dłużej będziemy spłacać kredyt.
Wakacje kredytowe 2022 są przeznaczone dla osób:
- mających kredyt hipoteczny w złotówkach;
- których umowa kredytu została zawarta przed 1 lipca 2022;
- które kupiły mieszkanie na własne potrzeby mieszkaniowe.
Z zawieszenia płacenia rat można skorzystać w dwóch miesiącach III i dwóch IV kwartału 2022 r. oraz po jednym miesiącu w każdym kwartale 2023 r. Raty zostaną zawieszone w całości i bez dodatkowych kosztów.
Czy jeśli starcza nam na ratę, warto skorzystać z wakacji kredytowych i np. nadpłacić kredyt?
Wakacje kredytowe przygotowane są dla osób, które mają kłopoty ze spłatą, ale oczywiście mogą z nich skorzystać wszystkie osoby, które mają kredyt hipoteczny w złotówkach zaciągnięty przed 1 lipca 2022 r. i spełniają warunki. Zawsze warto nadpłacać kredyt, ponieważ w konsekwencji pozostanie mniejsza kwota do spłaty, a to da możliwość spłaty mniejszych rat lub szybszej spłaty kredytu.
Można także pomyśleć o pozostawieniu pewnej sumy jako oszczędności „na tzw. czarną godzinę”. W ostatnim czasie dosyć intensywnie rosną koszty życia, taka poduszka finansowa może się nam więc przydać.
Czy frankowicze też mogą skorzystać z wakacji kredytowych 2022?
Na to najnowsze rozwiązanie nie mogą liczyć, ale przecież banki od dawna oferują taką usługę, jak wakacje kredytowe. Wszyscy kredytobiorcy, także frankowicze, raz w ciągu całego okresu kredytowego mogą się zdecydować na zawieszenie rat nawet do 6 mies. Szczegóły zależą od umowy z bankiem.
Gdzie szukać pomocy, gdy nie stać nas na spłatę kredytu hipotecznego?
Czasem jednak wakacje kredytowe to za mało. Co z osobami, które czują, że kredyt hipoteczny je przygniata? Wtedy warto sprawdzić, czy uda się skorzystać ze wsparcia z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców.
Fundusz Wsparcia Kredytobiorców pomoże gdy:
- w dniu złożenia wniosku co najmniej jeden z kredytobiorców jest bezrobotny lub:
- kredytobiorca ponosi miesięczne koszty obsługi kredytu mieszkaniowego w wysokości przekraczającej 50 proc. dochodów osiąganych miesięcznie przez jego gospodarstwo domowe,
- miesięczny dochód gospodarstwa domowego pomniejszony o koszty obsługi kredytu mieszkaniowego, nie przekracza: 1 552 zł w przypadku gospodarstwa jednoosobowego lub 1 200 zł na osobę w przypadku gospodarstwa wieloosobowego.
- Można dostać pomoc na spłatę raty lub kredytu, gdy sprzedamy mieszkanie, ale kwota ze sprzedaży nie pokryje kredytu w całości.
Jeśli okaże się, że nie jest to możliwe, to po prostu należy umówić się na rozmowę do banku. To najlepszy sposób na znalezienie rozwiązania w trudnej sytuacji.
