Pierwsza połowa 2024 roku przyniosła ważne zmiany na rynku kredytowym w Polsce. Polacy coraz chętniej zaciągają kredyty, a także lepiej radzą sobie ze spłatą zobowiązań. Raport Biura Informacji Kredytowej (BIK) pokazuje, że wartość udzielanych kredytów i pożyczek pozabankowych rośnie, a BIK podniosło swoje prognozy dotyczące akcji kredytowej na cały 2024 rok o 20,6 miliarda złotych. Eksperci Totalmoney.pl przyjrzeli się tym danym i wyciągnęli wnioski, które mogą być pomocne dla każdego, kto myśli o wzięciu kredytu.
Polacy coraz chętniej sięgają po kredyty
Na koniec czerwca 2024 roku, łączne zadłużenie Polaków z tytułu kredytów i pożyczek pozabankowych wyniosło 747 miliardów złotych, czyli o 23 miliardy złotych więcej niż w grudniu 2023 roku. Eksperci Totalmoney.pl zauważyli, że kredyty mieszkaniowe i gotówkowe cieszą się szczególnym zainteresowaniem.
Wartość nowych kredytów udzielonych w pierwszej połowie 2024 roku wyniosła 117,9 miliarda złotych. Największą część tej kwoty stanowią kredyty mieszkaniowe (46,5 miliarda złotych) i gotówkowe (44,2 miliarda złotych). W porównaniu z poprzednim rokiem, wartość kredytów mieszkaniowych wzrosła aż o 139,4%, a kredytów gotówkowych o 23,8%.
Kredyty mieszkaniowe: Większe kwoty, ale stabilne spłaty
W 2024 roku kredyty mieszkaniowe są bardzo popularne, mimo że nie ma nowego programu wsparcia dla kredytobiorców. Program „Bezpieczny Kredyt 2%” wciąż ma duży wpływ na rynek, stanowiąc 28,5% wszystkich kredytów mieszkaniowych. Średnia kwota kredytu mieszkaniowego w czerwcu 2024 roku wyniosła 421,2 tysiąca złotych, co jest rekordową sumą.
Choć BIK przewiduje, że druga połowa roku może być trudniejsza dla rynku kredytów mieszkaniowych, stabilizacja stóp procentowych i rosnące wynagrodzenia mogą pomóc Polakom w utrzymaniu zdolności kredytowej na wysokim poziomie.
Jakość spłacanych kredytów mieszkaniowych pozostaje na wysokim poziomie, co potwierdza spadający Indeks Jakości kredytów mieszkaniowych, który na koniec czerwca 2024 roku wyniósł 1,01%.
Kredyty gotówkowe: Większe pożyczki, większe możliwości
Wartość kredytów gotówkowych w pierwszej połowie 2024 roku wyniosła 44,2 miliarda złotych. Co ciekawe, ponad połowa tej kwoty dotyczyła kredytów powyżej 50 tysięcy złotych, a kredyty powyżej 100 tysięcy złotych rosły w szybkim tempie – o 41,2%.
- Także w Totalmoney.pl zauważamy większe zainteresowanie kredytami gotówkowymi na wyższe kwoty. Trafia do nas też więcej wniosków o kredyty w kwocie powyżej 50 tys. zł niż w 2023 r. - mówi Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl.
Jednym z powodów, dla których Polacy zaciągają wyższe kredyty gotówkowe, jest konsolidacja, czyli połączenie kilku mniejszych kredytów w jeden. To upraszcza zarządzanie finansami i często pozwala na uzyskanie lepszych warunków spłaty.
Kredyty ratalne: Zakupy na raty coraz bardziej popularne
W 2024 roku kredyty ratalne, czyli te, które bierzemy na zakupy na raty, cieszyły się dużym zainteresowaniem. Wartość takich kredytów wzrosła o 28,5% w porównaniu z rokiem poprzednim. Popularność zyskały także zakupy z odroczonym terminem płatności, jak np. płatności „kup teraz, zapłać później” oferowane przez fintechy czy banki.
- Dzięki tym rozwiązaniom można odroczyć płatność lub rozłożyć ją na raty, co jest wygodne, ale warto pamiętać, że takie zobowiązania też trzeba terminowo spłacać – przypomina Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl.
Pożyczki pozabankowe: Duży wzrost i lepsza spłacalność
Rynek pożyczek pozabankowych również dynamicznie się rozwija. Wartość udzielonych pożyczek w pierwszym półroczu 2024 roku wyniosła 10,2 miliarda złotych, co oznacza wzrost o 86,2% w porównaniu do roku poprzedniego. Coraz więcej Polaków decyduje się na pożyczki powyżej 5 tysięcy złotych.
Poprawia się także jakość spłacanych pożyczek pozabankowych, co jest efektem bardziej rygorystycznych procedur oceny zdolności kredytowej klientów przez firmy pożyczkowe. Coraz częściej Polacy wybierają pożyczki z dłuższym okresem spłaty, co ułatwia zarządzanie finansami.
Co nas czeka w drugiej połowie 2024 roku?
BIK podniosło swoje prognozy dotyczące akcji kredytowej na cały rok 2024 o 20,6 miliarda złotych. Przewiduje się, że wartość kredytów mieszkaniowych wyniesie 81 miliardów złotych, a bankowych kredytów gotówkowych – 91 miliardów złotych. Wartość pozabankowych pożyczek gotówkowych może wzrosnąć do 14,1 miliarda złotych.
- Rosnąca zdolność kredytowa Polaków i stabilizacja stóp procentowych mogą przełożyć się na dalszy wzrost akcji kredytowej w Polsce. Trzeba jednak pamiętać, że wszystko zależy od sytuacji gospodarczej i zmian w polityce monetarnej – mówi Maciej Kazimierski z Totalmoney.pl.
Pierwsza połowa 2024 roku pokazuje, że Polacy coraz lepiej radzą sobie z zarządzaniem swoimi finansami, chętnie sięgają po kredyty i pożyczki, a jednocześnie lepiej spłacają swoje zobowiązania. Wzrost zdolności kredytowej i stabilizacja gospodarki sprzyjają pozytywnym trendom na rynku kredytowym, ale przyszłość pokaże, czy uda się utrzymać ten korzystny kierunek.
