Pomagasz finansowo dzieciom i wnukom? Te formalności mogą uchronić cię przed problemami

Dobre serce w sprawach finansowych nie powinno wygrywać z rozsądkiem.  Jeśli można się zabezpieczyć - warto to zrobić. Wystarczy zastosować kilka konkretnych rozwiązań.

Pożyczka dla wnuka 

Wnuk chce kupić samochód i prosi cię o pożyczkę? Spiszcie umowę. Zgodnie z art. 720 Kodeksu cywilnego umowa pożyczki powyżej 1000 zł powinna być zawarta w formie dokumentowej (na piśmie, w e-mailu). 

Termin zwrotu pożyczonej kwoty powinien być w umowie wyraźnie oznaczony. Jeśli wnuk ma oddawać pieniądze w ratach, ustalcie harmonogram spłat, tj. kwoty i terminy wpłat.

Zamiast dawać gotówkę do ręki, zrób przelew – dla ciebie to dowód udzielenia pożyczki, dla wnuka zabezpieczenie, gdyby urząd skarbowy zainteresował się, skąd miał pieniądze. Poza tym przelew to warunek konieczny, by wnuk uzyskał zwolnienie z podatku PCC.

Wspólne zobowiązania 

Chcesz pomóc córce w zakupie mieszkania na kredyt? Ona sama nie ma wystarczającej zdolności kredytowej, więc masz być współkredytobiorcą. Oznacza to odpowiedzialność solidarną. Gdyby córka przestała spłacać raty, bank może żądać spłaty całości długu od ciebie.

Decydując się na to, zadbaj, by mieć proporcjonalne udziały w kupowanej nieruchomości. Spiszcie umowę współwłasności kupowanego mieszkania. Możecie zawrzeć w niej dodatkowe ustalenia, np. kto będzie płacił raty oraz że po spłacie całości kredytu zobowiązujesz się przekazać córce swój udział.

Korzystnym będzie też zapis, że gdy zarobki córki wzrosną, wystąpi do banku o ponowną ocenę zdolności kredytowej, a jeśli będzie wystarczająca, to zostaniesz wykreślona z umowy.

Spłata cudzych długów 

Syn jest zadłużony i chcesz mu pomóc, spłacając zobowiązania za niego. Zgodnie z prawem będzie to darowizna kwoty długu, więc podpiszcie umowę darowizny celowej. Powinna wskazywać, że przekazujesz środki na spłatę konkretnego zobowiązania.

Pieniądze przelej bezpośrednio na konto wierzyciela: banku czy spółdzielni mieszkaniowej. W tytule napisz, że jest to spłata zadłużenia, podając dane dłużnika i podstawę długu (np. zgodnie z wezwaniem do zapłaty z dnia...). Następnie poproś o pismo potwierdzające wyzerowanie długu, aby mieć dowód i pewność, że wierzyciel ponownie o niego nie upomni.

Jeśli syn deklaruje, że odda ci pieniądze, zamiast umowy darowizny możecie spisać umowę subrogacji (zgodnie z art. 518 Kodeksu cywilnego).

UWAGA!
Jeśli chcesz dać bliskiej osobie dostęp do swojego konta, spytaj w banku o pełnomocnictwo szczególne, które umożliwi pełnomocnikowi dysponowanie środkami tylko do określonej kwoty.

Ważne, gdy jest to pomoc rzeczowa 

• Masz mieszkanie, ale zamiast wynajmować je i zarabiać na tym, decydujesz się użyczyć je bratankowi. A może udostępnisz mu pokój w swoim domu? Nawet jeśli nie będziesz pobierać od niego opłat, spiszcie umowę użyczenia. Nie musi mieć formy aktu notarialnego. 
• Ustalcie w niej, jak długo może mieszkać oraz jakie będzie miał obowiązki. Zgodnie z art. 713 Kodeksu cywilnego osoba biorąca w użyczenie musi dbać o nieruchomość i pokrywać bieżące opłaty. Odpowiada też w razie awarii i ma zwrócić lokal w stanie niepogorszonym. 
• Sporządź umowę użyczenia także, jeśli udostępniasz auto lub inną cenną rzecz, by zabezpieczyć się przed ewentualnymi roszczeniami (np. gdyby doszło do kolizji z udziałem twojego auta).